维信金科2021年净利11亿，信托贷款规模及增信类助贷收入大增，屡因担保费遭投诉称对担保协议不知情

　　3月23日，维信金科（2003.HK）披露2021年全年业绩。报告期内总收入34.58亿元，同比增34.4%，其中利息类收入和支出双降，贷款撮合服务费翻倍，其他收入小幅收窄；实现净利润11.79亿元，去年同期亏损8.69亿元。

　　维信金科表示，注册用户数增至1.125亿，截至2021年底，合作了69家外部融资机构，包括11家全国性股份制商业银行、消费金融公司和信托基金。据披露，报告期内，维信金科的交易总量为340万宗，信贷产品平均贷款规模为1.1万元，直接贷款占比2.7%、信托贷款占比40.2%、信用增级贷款撮合占比53.6%、纯贷款撮合规模占比3.5%，贷款量总计407亿元。

　　报告期内，利息类收入与去年基本持平，大增的贷款撮合服务费即包括信用增级贷款撮合和纯贷款撮合业务。其中，信用增级贷款撮合服务费较去年同期翻倍达14.99亿元，去年同期为7.02亿元。

　　贷款撮合服务费还可以分为前期贷款撮合服务费和贷后服务费，均较去年同期大幅增长，分别为10.53亿元和4.86亿元。其他收入则包括担保收入、罚金、会员费、导流费和政府补助等。其中担保收入由去年的亏损近1亿，转为4.55亿收益。

　　增信类撮合贷款通常涉及信用保证保险或担保，应由维信金科提供联合建模和担保服务，资金方审批贷款；纯撮合模式则由资金方自担风险。从年报来看，维信金科目前应重担保助贷模式。在黑猫投诉平台，维信金科等强制购买保险的投诉时有出现，另涉及担保服务费。

　　从投诉晒出的截图来看，直至2021年，有声称维信金科豆豆钱用户与陕西大秦丝路融资担保有限公司、维仕融资担保有限公司签署了担保合同。该投诉者后期晒出了现金借款的记录，维信金科回应客服已与该客户取得联系。据该投诉信息，其对担保合同不知情。维仕担保同属维信理财有限公司旗下。有裁判文书显示，当事人称与中国对外贸易信托签署了贷款合同，质疑与维仕融资担保有限公司的合同关系。另有裁判文书显示，有用户通过豆豆钱从长银消金借款，维仕融资担保有限公司要求该逾期借款人向其支付待偿款。维信金科则涉及数起金融借款纠纷和名誉权纠纷。

　　维信金科产品一至三个月逾期率在第四季度环比增长为4.01%，三个月以上逾期率趋稳为2.39%。

　　同日，维信金科公告，调任原非执行董事马廷雄为执董，享董事袍金每年600万港元。据披露，马廷雄曾在中信资源履职，自2007年9月加入其董事会，担任执行董事兼主席，负责公司的整体战略。

　　截至本公告日，马廷雄持有公司1.96亿股股份，占比近40%。马廷雄应为公司第一大股东，是维信金科实控人。马廷雄被称为维信金科背后的香港富豪。

　　维信金科官网介，绍其起步于2006年。境内主体上海维信荟智金融科技有限公司（下称 “维信荟智”）在2008年成立，原名为维视投资咨询（上海）有限公司，由香港维信理财有限公司全资持有，历史股东包括香港企业BONAMART LIMITED。据披露，公司CEO廖世宏和COO廖世强均有多年在港就职背景。据宣传，这家港资背景的消费金融企业在2014年获联创永宣融资，后于2017年获TPG Growth融资。

　　官网介绍，维信金科在2006年初创，次年即与外贸信托达成合作“担保+信托”模式，开展个人消费金融服务。其自2009年起成立维仕担保有限公司、成都维仕小额贷款有限公司、维信融资租赁（苏州）有限公司成立、上海静安维信小额贷款有限公司、青岛市市北区维信小额贷款有限公司等，于2015年上线自营产品品牌“维信卡卡贷”、“星星钱袋”、“豆豆钱”。

　　维信金科在18年末公告剥离线下大额信贷业务，当时出售了杭州维仕金融服务有限公司（下称 “杭州维仕”），保有信用卡代偿和线上消费信贷产品线。杭州维仕目前由香港注册企业嘉晋集团通过上海唯溢企业管理有限公司（下称 “上海唯溢”）持有，上海唯溢和维信关联，其执董在维信旗下青岛维信信息科技管理有限公司担任总经理。

　　截至2021年末，维信金科线上消费产品余额为156亿元，线上至线下信贷产品余额为1720万元。3月23日，维信金科收盘3.4港元，总市值16.67亿港元。

　　维信金科官网介绍，其是线上消费金融服务提供商，涉及信用风险量化、智能化风控等，包括信贷产品“卡卡贷”、风控云服务“蜂鸟”以及资金合作。维信金科介绍，资金合作是利用自有及合作方的消费信贷产品以及蜂鸟风控系统的服务，为持牌金融机构提供消费金融领域的解决方案。资金合作或涉及助贷业务。

　　据不完全统计，维信金科曾合作杭银消费金融、工商银行、渤海银行、中原消金、陕西长银消费金融、盛银消费金融、海尔消费金融、石嘴山银行、佳木斯市郊区农村信用社、上海农村商业银行、原包银消金、对外经贸信托、华润信托、云南信托等。