城商行“绩优生”宁波银行交出了一份靓丽成绩单

　　宁波银行（002142）扎根于经济活跃的浙江，具备得天独厚的资源优势，也肩负着服务地方经济转型发展的重任。面对金融服务供给方面的更高要求，这家全球百强银行在2019年再次交出一份“满分”成绩单。2019年，宁波银行不良率0.78%，连续10年低于1%，而之所以能够取得如此靓丽的成绩，离不开宁波银行“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略和持续积累差异化的比较优势。

　　4月24日晚，宁波银行发布了2019年年报和2020年一季报，靓丽的成绩单让城商行的“模范生”这个称号实至名归。

　　年报数据显示，2019年宁波银行资产规模达13177.17亿元，较年初增长18.03%。与此同时，在对实体经济的支持力度不断加大之际，宁波银行不良贷款率仅为0.78%，连续十年不良率均低于1%，资产质量优势显着。

　　宁波银行之所以取得如此亮眼的成绩，得益于其积极适应经营环境的变化，以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略；以“区域市场、协同发展”为发展策略；以“支持实体、服务中小”为经营宗旨；以“控制风险就是减少成本”为风控理念；以“融合创新、转型升级”为发展方向等持续积累差异化的比较优势。

　　2019年，宁波银行在深耕区域经济、多利润中心持续优化、风控体系、金融科技等多点实现全面发展。

　　深耕区域经济，与小微一起成长

　　“小微”业务是“时间的玫瑰”。宁波银行深耕区域经济，确立了以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，而这些区域都是中国经济最发达的地区，潜在基础客群和业务拓展空间都十分广阔。

　　在业务经营上，宁波银行实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，继续积累在细分市场的比较优势，以民营企业、小微企业、制造业和进出口企业为重点，服务好实体经济。

　　年报显示，宁波银行2019年贷款主要投放于浙江和江苏地区，贷款金额分别占全行贷款总额的62.99%和22.56%。贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、商业贸易业，贷款金额分别占贷款总额的17.49%、15.69%和8.92%。

　　作为服务于地方经济建设的城商行，宁波银行一直致力于努力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等难题，通过机制创新、产品创新、服务创新，积极推动小微企业金融服务。

　　2019年，宁波银行共设立小微服务团队280个，总人数达到2183人，较上年末增加734人，团队力量进一步得到充实。

　　宁波银行始终关注零售公司基础客户的积累和潜力客户的培育。2019年公司持续推进“211”工程和“123”客户覆盖率计划，即每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖，零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖，宁波银行实现规上企业30%覆盖，努力增加基础客户总量，强化小微企业客户对接和服务的过程化、痕迹化管理，满足客户多样化、个性化的金融服务需求。

　　在“211”工程和“123”客户覆盖率计划助力下，宁波银行截至2019年末，零售公司客户数294214户，较上年末增长31%。在确保规模稳步增长的同时，零售公司存款余额 924 亿元，较上年末增加195亿元，增长 27%。其中，活期及通知存款466亿元，余额较年初增长20%，占存款总额的51%，存款结构继续保持较好的水平。

　　与此同时，宁波银行持续探索小微企业金融服务方式，致力于为小微企业客户提供“便捷、专业、高效”的金融产品和服务。一是助力小微快速融资，发挥“快审快贷”的优势；二是丰富线上审贷模式，在原有“线上快审快贷”的基础上，推出“线上转贷融”；三是针对科技型小微企业推出科技贷，通过加强与政府和保险公司的合作，满足不同成长阶段客户的多样化融资需求。

　　截止2019年末，零售公司授信客户83500户，贷款余额795亿元，较年初增加226亿元，增长40%。

　　值得注意的是，2020年初，新冠肺炎疫情对国内外经济社会带来巨大影响。宁波银行全力倾斜资源，开展“抗疫情，送关怀”主题活动，对小微企业投放免息贷款，单户最高100万元，最长免息3个月，到3月末，累计投入近百亿资金，惠及3.5万户小微企业；用好人民银行防疫专项再贷款和支小再贷款，帮助企业获得低成本资金，3月末已投放防疫专项再贷款39亿元、支小再贷款19亿元。

　　宁波银行此举充分展示了企业的社会责任。

　　打造多元化利润中心

　　2019年，公司营收和净利润继续保持良好增速。

　　这主要得益于宁波银行正在持续推动各利润中心商业模式转型升级。目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升；永赢基金、永赢租赁、宁银理财3家子公司经营较佳。

　　财富管理方面，截止2019年末，公司个人客户金融总资产（AUM）4378亿元，较上年末增加超800亿元，增长24%，其中储蓄存款1592亿元，较年初增加363亿元。

　　私人银行方面，公司私人银行客户5394户，较上年末增加1611户，增长43%；私人银行客户金融总资产671亿元，较上年末增加201亿元，增长43%，户均总资产1243万元。

　　金融市场方面，2019年公司债券承销规模1583亿元，排名市场第13位。其中国开债承销量排名全市场第1；国债承销量排名全市场第3；外汇做市综合排名第12；黄金询价做市商排名第10名。

　　与此同时，公司培育的新业务也渐入佳境。2019年，宁银理财有限责任公司开业，是国内首家开业的城商行理财子公司，为资管业务可持续发展奠定基础；永赢基金管理有限公司管理规模1574亿元，非货币基金规模1029亿元，位列全市场第25位，实现净利润2.69亿元；永赢金融租赁有限公司实现稳健发展，租赁资产余额337亿元，实现净利润4.48亿元。

　　风控深入基因，不良率连续十年低于1%

　　银行的商业模式是“利润前置，风险后置”，而这一特性也决定了银行必须要有严格的风控体系。

　　2019年，面对宏观经济的周期波动，宁波银行始终把管牢风险作为银行可持续发展的底线和生命线，坚守审慎经营理念，确保风险管理能够经受住市场考验。截至2019年末，宁波银行不良贷款余额41.41亿元，90天以上逾期贷款余额38.17亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差。不良贷款率0.78%，连续十年不良率均低于1%，资产质量显着高于其它城商行。

　　在不良率保持稳定的同时，宁波银行拨备覆盖率、拨贷比等各项风险管理指标持续向好。

　　截至2019年末，宁波银行拨贷比4.10%，比年初提高0.02个百分点；拨备覆盖率 524.08%，比年初提高2.25个百分点。良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司轻装上阵服务实体经济、专注主业发展提供了有力支撑。

　　与此同时，不良率新低，拨备覆盖率新高之际，宁波银行的资本充足、资本回报保持行业领先水平。

　　截至2019年末，公司资本充足率为15.57%，比年初提高0.71个百分点；一级资本充足率为 11.30%，比年初提高0.08个百分点；核心一级资本充足率为9.62%，比年初提高0.46个百分点。持续稳健的经营业绩助力公司成长价值获得市场认可。在英国《银行家》杂志发布的“2019全球银行1000强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第124位，在中国银行业中排名第20位。

　　拥抱金融科技，打造线上第二银行

　　近些年来，伴随“互联网金融”的崛起，围绕着“金融”“科技”的争论始终没有停歇，马云说“如果银行不改变，我们就改变银行”。在数字化时代，宁波银行大力加强金融科技建设。

　　以“融合创新、转型升级”为发展方向，宁波银行将金融科技作为其最重要的生产力之一，

　　通过持续完善财资大管家、外汇金管家、票据好管家、政务新管家、易收宝等重点金融产品，市场竞争力逐步体现，小微企业“线上快审快贷”产品入围国家首批金融科技“监管沙盒”试点。

　　在企业网银方面，签约客户突破29万户，较上年末增长30%，主要业务离柜率达到98.02%，已成为对公业务最主要的办理渠道。

　　与此同时，2019年推出全新宁波银行APP，已成为个人用户首选的服务渠道。并且在2019年，公司按照国内领先、国际接轨标准建设的新数据中心已正式启用，和公司原有的数据中心组成双活架构，系统支撑能力显着增强，业务连续性更有保障，有力支撑了公司各项业务持续发展。

　　正是因为重视金融科技，持续投入与产出，宁波银行荣获中国外汇交易中心 2019 年度“金融科技创新大赛优秀应用奖” “金融科技创新大赛最具潜力奖”。