抢人大战离不开金融环境支撑―― 凭一纸信用 人才“贷”动产业未来

　　近一段时间，南京、苏州、杭州等多地掀起新一轮抢人大战，就业、创业、购房、子女教育、落户等优惠政策频出。人才争夺战愈演愈烈，说明人才是高质量发展最大的刚需。而将人才的优势转化为发展的优势，离不开金融的支持。

　　从2014年开始，江苏省委组织部、省财政厅为鼓励金融资本、社会资本支持人才创新创业，选择江苏银行（600919）作为试点，推出“人才贷”这一纯信用贷款产品。目前，该行“人才贷”已累计支持人才客户3096位、授信近100亿元。在试点效应、银行自身发展等多重因素叠加影响下，除江苏银行外，另有19家商业银行先后推出了“人才贷”产品，产品供给进一步丰富，融资渠道进一步拓宽。

　　金融助推器，人才优势凸显

　　成立于2011年底的苏州海狸生物医学工程有限公司，主打核酸提取仪、磁性微球等产品。新冠肺炎疫情暴发后，该公司接到了大量的订单，成为核酸检测试剂材料的专业研发机构和主要供应商，开足马力加快生产这两项产品。在这种情况下，资金能否充足，事关生产能否顺利进行。春节期间，公司创始人任辉博士在江苏银行小微微信平台申请贷款，次日就获得了900万元“人才贷”，这是一笔无抵押、纯信用贷款，为企业生产解决了燃眉之急。

　　人才的背后，是企业，更是产业。江苏【卓易信息(688258)、股吧】科技股份有限公司董事长谢乾对此深有感触。2014年下半年，江苏银行推出“人才贷”产品后，在了解企业创始人的资质情况后，为该企业提供了500万元纯信用、无抵押贷款。此后，该公司发展迈入快车道，于2019年12月成功登陆科创板。不仅如此，该公司投资建设了卓易创业园，被评为省级孵化器，已经入驻了30多家高科技企业。“从企业角度来说，我们关心的就是能不能减少抵押物、手续烦不烦、利息低不低。”谢乾说，如果没有金融的支持，企业的发展不会这么快。“现在正在跟江苏银行讨论产业园区整体金融合作计划。”他透露。

　　类似的案例很多。数据显示，截至2020年4月末，江苏银行“人才贷”的时点贷款客户1018位，贷款余额24亿元。也就是说，目前有1000多位人才正在使用着“人才贷”产品，为企业的发展注入能量。近年来，在该行“人才贷”助力下，已经有105家企业通过主板、科创板、中小板、创业板上市或新三板挂牌。

　　创新驱动，离不开人才的努力。人才、科技成果、企业的有机融合发展，需要金融这个连接器和助推器。江苏银行相关负责人说，随着“人才贷”的不断拓展，江苏银行形成了人才金融理念，即支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业。经过近几年的实践探索，从“人才贷”投向来看，新一代信息技术、高端装备制造、新材料等战略性新兴产业获得的贷款占比超过45%。具体到高新技术产业上看，人才及人才企业贷款中，近5成贷款投向了互联网、石墨烯、生物医药等高新技术产业。据不完全统计，该行支持的人才企业中，新吸纳就业人员超过5万人。

　　在疫情期间，该行在人民银行南京分行、江苏银保监局的支持和指导下，针对一时资金困难、难以还款、但有发展潜力的人才，实施到期不压贷、不算逾期、不收罚息、不调风险分类、不降客户分类等级、不计入征信不良的政策，新增支持人才390位，投放金额7.76亿元。

　　金融科技支撑，“人才贷”加速发力

　　金融与实体经济，一体两面，相互扶持。随着创新驱动发展战略的不断实施，越来越多的科技型企业涌现。这些企业，前期投入大，无资产无抵押物，很多企业自起步阶段就需要外部资金的扶持。而商业银行在过去长期的经营中，形成了对土地、房产等抵质押物的依赖。科创型企业融资难、融资贵的一大原因，也与银企双方对资产、抵押物的认识差异有关。

　　“人才贷”可以说是一个创新探索。“探索初期，是由省、市等组织部门将人才名单发送至银行，银行根据风险偏好进行服务。”江苏银行有关负责人说，省级财政成立了相关风险补偿基金，最高可以补偿70%，这也减轻了银行的担忧。

　　为了吸引、支持人才来苏创新创业，省委省政府先后出台了“人才26条”“人才10条”等政策，进一步优化人才发展环境。这也让商业银行看到了更多的发展机会。江苏银行相关负责人认为，银行观念的转变、思维方式的转变非常重要。“从人才的身上要能看到产业的发展，银行的客户经理要具备这种能力。”该负责人说，要在助力人才创新创业高质量发展中实现银行自身的高质量发展。

　　无抵押物，如何防控风险？金融科技发挥了重要的作用。江苏银行投入大量科技资源，深耕数据分析，先后推出了“e融”系列金融产品，为纯信用贷款提供了大数据科技支撑。

　　“经过前几年的摸索，‘人才贷’实际不良率不高，仅0.5%。”江苏银行有关负责人说，实践证明，人才信用是诚信度较高的信用，我们在省人才办的关心指导下，在省财政厅的支持下，把“人才贷”的授信额度扩大至1500万元，进一步加大人才金融服务力度。

　　人才在哪里？大多在各级园区。于是，该行将全省158家省级以上开发区作为主要目标，安排专人对接。南京经济技术开发区科技人才局负责人告诉记者，从2014年就开始合作“人才贷”，虽然额度不算很高，大多是100万元、200万元、300万元等，但确实解决了很多企业的起步难题，园区前后有20多家企业获益。据她介绍，南京牧镭激光科技有限公司是2015年在园区内孵化成长的企业，专注于测风激光雷达系统的研发、生产、制造。孵化之初，获得了300万元“人才贷”，迎来快速发展，现在带动了园区内智能制造领域激光产业发展，吸引了近10家激光企业集聚。在无锡市滨湖区，有40户人才企业获得贷款，授信总额3.24亿元。

　　今年2月24日，疫情最紧张的时期，该行上线“人才e贷”，具有线上操作、小额信用、随借随还的特点。苏州姑苏领军人才胡华亮成为该产品的首位客户。他创立的苏州汉特士视觉是一家主营视觉检测软件的高新技术企业。受疫情影响，该公司下游账期拉长，资金回笼变缓，公司复工复产后面临着资金短缺问题。当天，他在朋友圈看到了“人才e贷”的宣传信息，立马扫码申请，当即下款。据介绍，“人才e贷”上线仅1个月，在线申请量就达到452户，成功获批贷款近6000万元。

　　人才金融全速启航，抢人大战再添砝码

　　于江苏银行而言，“人才贷”更像是一块敲门砖。随着对“人才”概念的认识不断加深，金融所触达的产业也不断拓宽，针对不同行业的人才，组合配套特色产品，加大授信力度。正因为尝到了甜头，该行正式推出人才金融系列产品，并制定了三年规划，从发展目标、组织保障、发展路径等方面进行整体规划，全面推进人才金融的发展。从最初只是解决人才创业融资难、担保难题，到构建了全周期、全流程、全方位服务体系。

　　事实上，对于科创企业究竟该使用何种融资方式，一直有很多说法。有观点认为，初创期的科创企业风险大，更适用于风险投资等直接融资模式，但很多科创企业负责人并不认同，他们不愿意在早期将股权贱卖。

　　如何有效提升人才金融的获得率？从商业银行的角度来说，无非是对产品、流程不断迭代更新。而从全社会角度来看，则需要多种金融资源的注入。

　　2019年11月，江苏省人才办牵头召开了一场人才金融工作推进会。会议明确要求，要不断丰富金融产品类型，优化金融服务体系，加强协同配合，共同构建共融、共享、共赢的局面，使人才金融成为支撑人才创新创业的有力杠杆，形成人才、资本、产业充分活跃的发展生态。

　　在这场会议上，不仅有20家商业银行参与“人才贷”，还有风险投资等创投机构参与人才金融工作，构建人才贷、人才保、人才投、人才板等系列金融产品，形成全省范围内的人才金融体系，向有意愿来江苏创业的人才端出了一道菜系丰富的大餐。

　　比如针对企业申请超出“人才贷”额度情况，用“人才保”补位，通过政府性融资担保机构，帮助有技术、有市场的人才项目提高贷款增信和融资能力。鼓励企业上市，设立“人才企业板”，对挂牌企业发放30万元奖励，若在境内外上市，同样能获得资金补助。

　　打开江苏省地方金融监管局开发的江苏人才金融线上综合服务平台，一笔笔成功对接的信息循环展示，最新的一笔是5月7日。这个于去年9月26日正式上线运行的平台，目前已经有超过32万户企业注册。

　　人才金融关键在“融”。省人才办工作人员表示，下一步，业务主管部门将健全协调运作机制，动态更新人才名单和企业目录库等，推动金融机构用好政策机遇，精准对接人才和人才企业的实际需求，不断丰富个性化、定制化金融产品，为人才创业提供更加有力支持。 本报记者 赵伟莉