个人破产制度因何而生？个人申请破产的利弊分析

　　个人破产制度起源于古代罗马，在中世纪的意大利和英国得到了极大的发展。1978年，美国破产法将消费者破产纳入其中破产法。个人破产已成为现代破产法不可分割的一部分。个人破产是指自然人作为债务人不能清偿到期债务时，法院依法宣告其破产，清算分配其财产或者调整其债务，免除其债务，确定破产过程中当事人权利义务的法律规范。

　　年轻一代的超前消费意识更强，消费能力更强，住房、汽车、旅游、大众消费产品贷款越来越多。个人破产法制度的实施可以有效帮助那些消费超前、贷款未能偿还的年轻人过上信贷危机造成的艰难生活。

　　个人破产法在商业银行的呼声越来越高。人大代表和银行总统建议尽快制定个人破产法，以加强对银行债务逃避的立法。

　　随着市场经济的快速发展，个人资产不断增长，个人和家庭参与股票交易和房地产投机，使用信用卡和贷款的比例越来越高。个人破产往往是由于贷款炒股、炒房、信用卡大量透支而发生的。

　　个人破产制度产生的缘由了解之后，下面是个人申请破产的的利弊分析。

　　有利方面

　　1、保护家庭和个人。

　　随着个人破产制度的建立，陷入严重经济困难的个人，可以通过个人破产程序，依法免除一定的债务，重新通过努力实现正常的生产生活。从这个意义上说，个人破产制度实际上可以对陷入严重财务困境的个人或家庭起到相当大的保护作用。

　　2、保护“债务”的履行。

　　作为个人破产法的适用对象，个人债务人可以具体分为负债的自然人或消费者；伙伴关系及其伙伴；个人独资企业及其投资者；依法设立的其他营利组织和从事经营活动的自然人。这类个人债务人在我国市场经济实践中占有很大比重。

　　弊端方面

　　1、金融财务体系不能适应个人破产制度。

　　2、个人消费模式和个人信用传统的问题。

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