看清这4条 避开新手理财的风险点

　　余额宝、蚂蚁聚宝、网易理财添金计划、苏宁零钱宝、微信理财通、微众银行、PPmoney日利宝、中银活期宝……是不是一种眼花缭乱的感觉?论收益，一向以高回报著称的股市和P2P向来都让其它理财产品望尘莫及，但高收益的光环却掩盖不了大盘的接连震荡和大量跑路给用户带来的伤害，资金没有安全保证，收益又该从何谈起?

　　那么，面对市面上五花八门的理财产品，该如何判断其安全性呢?小编整理了几项评判要素，供大家参考。

　　看属性——银行级风控毋庸置疑

　　也许你会不满银行储蓄收益低，但你绝不会质疑银行的安全性。银行，关系国民经济命脉，国家管控力度及风控保证都毋庸置疑。

　　随着监管对民间资本的开放，首批获得国家银行牌照的互联网银行也开始进入人们的视线。相较于传统银行，互联网银行可能相对陌生，但在安全方面，其与传统的工农中建交银行安全性并无二至。不仅如此，借助强大的互联网技术，互联网银行还能做到传统银行不能做到的。目前，备受关注的两家互联网银行中，除产品尚在内测中的网商银行，微众银行首个上线了业务。微众银行相关负责人就曾介绍，“微众银行正力图在普惠、大存小贷、数据科技、同业合作四项服务中发挥特色，同时通过社交信用、交易数据，多维度的对对象、环境、方式、设备、网络、账户等进行确认，微众银行能够比传统的金融机构更早发现用户的异常。”

　　不仅如此，由于传统银行因业务仍更多聚焦基础存贷，互联网金融仅作为延伸产品，而互联网银行则不受存贷压力，重心会更加聚焦其产品本身，从这点来看，互联网银行或许反而会在所推产品及普通用户体验上更加上心。

　　看BOSS——背靠大树好乘凉

　　传统银行自然不必多说，大家都懂的。这里主要说说目前市面上比较火的几款。简单列举几个：余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下，理财通、微众银行由腾讯掌控，京东小金库则由京东控股。阿里与腾讯作为BAT巨头，分别在电商、社交领域耕耘多年，积累的大数据、技术、资金等都相当雄厚，蚂蚁聚宝与微众银行作为各自互联网金融战略的重要一环，阿里与腾讯都必当极力保证各自旗下产品安全、稳定发展。

　　看保障——保险赔付是标配

　　为了保证用户的资金安全，理财产品通常会“标配”保险赔付。余额宝、蚂蚁聚宝选择了平安保险，京东小金库为华泰保险，理财通是中国人寿财险，万一出现资金安全问题将由第三方负责向投资人代偿，避免用户资金损失。

　　特别值得一提的是，微众银行App并没有保险赔付，而这却也恰好体现了其作为“银行”的独特价值——如前所述，银行作为关系国民经济命脉性机构，国家管控力度空前，能够满足层层法规与监管，拿到“银行”牌照本身就印证了其安全保证。如同用户购买招行产品无需额外保险保障，互联网银行亦然。但互联网银行目前没有柜台，无法直接与用户接触，所以对App的稳定性和运营应急能力提出很高要求。

　　看钱去哪儿了——安全流转降低风险

　　资金流向也是判断投资人资金是否安全的一个重要因素。用户将资金投入理财平台，理财平台再次将资金投入市场，资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和收益都紧密相关。简单来说，理财平台吸收投资者的资金后将钱拿到哪儿去了?

　　如果平台选择将用户资金从事流动性好、安全性高、更稳健的固定收益投资，如定存、债券、票券、国债、企业债和短期融资券等，投资者资金自然安全有保证;如从事股票、股指期货等高风险投资，则投资者资金安全系数低。

　　拿微众银行App“定期+”里的“众享太平90”来说，这款产品涵盖太平养老保险股份有限公司的太平金中金A款养老保障管理产品，提供与养老保障相关的资金管理服务，属封闭式非保本型产品，具有投资期限短(91天)、稳健增值、收益远超同类的特点。投资范围方面，主要是货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产，这就极大的降低了风险，保障了资金的安全。不过，这类收益高且安全可靠的产品在市面上并不多见。因此，众享太平90每次开售都遭到“秒杀”，长期处于“售罄”状态。这里也要提示各位用户，挑选理财产品时，多重考量收益、风险、灵活性等十分必要，但是，对各大平台推出新产品的信息也要保持持续关注，毕竟，好的东西总是抢手，稍有迟疑就卖光!

　　这是一个最好的时代，同时也是一个最坏的时代，面对众多选择的同时也要经得起众多的诱惑。很多投资者尤其是新手，在追逐高收益的同时也应进一步提高安全意识，尽可能的避开雷区。毕竟，赚取的高收益最后安全入袋才是最实在的。